Научиться распределять денежные поступления, избегать долгов, планировать крупные покупки зачастую непросто даже одинокому человеку. А перед семейными парами и вовсе встаёт множество вопросов. Один из главных — какую модель ведения бюджета выбрать.
Существует три основных вида бюджета семьи — раздельный, смешанный и совместный. Первый предполагает, что у пары нет общих финансов. В этом случае совместно оплачиваются только такие траты, как аренда квартиры, услуги ЖКХ, ипотека и т.д.
Бывает и так, что супруги тратят свои доходы по собственному усмотрению, но при этом ежемесячно выделяют заранее оговоренную сумму на общие расходы. Эти деньги пара может потратить на что-то определённое, например купить в кредит загородный дом или вложиться в создание собственного бизнеса. Как правило, к подобному принципу ведения хозяйства прибегают работающие супруги, финансово не зависящие друг от друга, но при этом живущие вместе.
В рамках же общего бюджета всё заработанное складывается, что называется, в общий котёл и уже оттуда берутся деньги на текущие расходы. Крупные приобретения обычно обсуждаются. Данная модель распространена в семьях с детьми, а также у тех, кто уже много лет живёт вместе.
Однако с чего начинать и что стоит помнить при распределении денежных поступлений? Во-первых, необходимо определить горизонт планирования. По мнению экспертов, он должен охватывать не менее года, чтобы максимально включить все возможные траты — отпуск, образование, ремонт. При этом раз в полгода список обязательных расходов необходимо актуализировать. Более длинные периоды времени в расчёт брать не стоит — слишком сложно делать долгосрочные прогнозы.
Во-вторых, нужно прописать все источники дохода (зарплата, премии, доходы по вкладам, прибыль от сдачи квартиры в аренду и т.д.) — но только те, которые семья гарантированно получает из месяца в месяц. После этого нужно задуматься над обязательными расходами — оплата ЖКУ, питание, транспорт, кредиты, учёба, средства на отпуск, лечение, а также сформировать некий запас на непредвиденные ситуации. Так сразу будет видно, хватает ли средств на всё или в чём-то, возможно, стоит «поужаться».
К слову, чтобы было комфортно планировать совместные крупные покупки, можно открыть накопительный счёт или вклад в банке и перечислять на него часть доходов каждый месяц. «Акцент на процент» в ПСБ, например, ещё и порадует высокой процентной ставкой. Плюс у владельцев счёта будет возможность для получения дополнительного дохода при оплате покупок картой банка.
К слову сказать, вести учёт онлайн, при помощи интернет-банка, пожалуй, наиболее удобный и распространённый способ для семейных пар, когда есть общие траты. Все операции доступны в истории в любое время. Кроме того, можно воспользоваться предложением, как у ПСБ, и выпустить карту с повышенным кешбэком. Это существенно сэкономит ресурсы, особенно при оплате крупных покупок.
В любом случае, какую бы модель распределения расходов и накоплений ни выбрала семья, ведение бюджета поможет более уверенно смотреть в будущее, избегая спонтанных трат. Наконец, это поможет создать финансовую подушку, что сегодня как никогда актуально.
